Новые правила обмена валюты в России, вступившие в силу 27 декабря 2015 года, спровоцировали в сети активную дискуссию о возможных последствиях принятия нового закона ЦБ для обычных граждан, в число которых входят и игроки в покер. В этой статье я попробую ответить на несколько ключевых вопросов, которыми обеспокоились многие покеристы, активно использующие валюту. Сразу хочу обозначить, что данный материал — это попытка собрать и проанализировать имеющуюся в СМИ информацию. Насколько полезной и объективной она является решать уже вам.

Распространяется ли новый закон на операции в интернете?

Насколько я понимаю, речь в новом законе идет исключительно о наличных долларах. В пояснениях ЦБ также отсутствует информация об операциях в интернете, поэтому можно сделать вывод, что новые правила не коснутся интернет-банкинга, включая конвертацию валют на банковских счетах. В этом просто нет необходимости. Зачем составлять анкету на человека, который и так является клиентом банка (вся нужная информация о нем уже есть в системе, включая движение по счетам)? А вот как эта информация будет использоваться — уже другой вопрос.

Какая информация будет фиксироваться в анкете?

Согласно новым правилам, при обмене валюты на сумму свыше 15,000 рублей банк обязан провести полную идентификацию клиента. Многие в сети задаются вопросом, а что собственно изменилось, ведь и раньше при валютных операциях в банковских отделениях с нас требовали паспорт. Если этот закон не является частью чего-то большего, то по сути и правда мало что изменилось, ведь паспортные данные и раньше хранились в архивах банка. С другой стороны возникает вопрос: «Зачем правительству РФ понадобилось вычленять из этого массива данных именно операции с обменом валюты через введение этих новых правил?». Строить догадки я сейчас не хочу, поэтому давайте вернемся к анкете.

Пресс-служба ЦБ сообщила изданию «Банки.ру» какую именно информацию нужно предоставлять при обменных операциях по новым правилам:

  • ФИО
  • Гражданство
  • Дата рождения
  • Реквизиты документа, удостоверяющего личность
  • Адрес места жительства или места пребывания
  • ИНН (при его наличии)
  • Контактная информация (при ее наличии)

По сути, вся эта информация и так содержится в паспорте. Существенным же дополнением является — внесение в анкету идентификационного номера нaлoгоплательщика. Не совсем понятно, что именно скрывается под формулировкой “при его наличии” — обладание зарегистрированным ИНН или физическое наличие документа в момент совершения операции? При этом идентификация должна проводиться по правилам, установленным Положением Банка России № 499–П, которое, например, включают в себя  — оценку риска клиента и ведение досье клиента.  От трактовки этих пунктов и будет зависеть изменилось ли что-то с принятием этого закона или же все осталось по старому. ЦБ пока не спешит отвечать на эти вопросы.

Шутливый комментарий по теме с d3.ru:

 — Поменяйте мне 30,000 рублей на доллары.

 — Мы оценили риски, считаем что для вас это рискованная операция и отказываем вам в обмене...

 — Ах, да, мы еще обновили ваше досье, теперь при любой попытке идентификации будет видно, что операция обмена определена для вас как рискованная...

Будут ли облагаться нaлoгом сделки с валютой?

Это, безусловно, интересный вопрос, который также лежит в плоскости трактовок действующих законов. Одной из причин для такого беспокойства стало заявление министра финансов РФ Антона Силуанова, который в апреле этого года рассказал о проработке Минфином вопроса о возможности нaлoгообложения доходов с купли-продажи валюты:

«Нaлoги на валютные операции могут взиматься с разницы: купил валюту по одной цене, продал по другой»

В сети уже активно обсуждают этот сценарий, более того, вот что о новых правилах обмена валюты заявил бывший директор департамента ЦБ Андрей Черепанов:

«Новые правила — первый шаг на пути к нaлoгообложению операций с валютой»

Нюанс в том, что согласно Нaлoговому кодексу для определения нaлoгооблагаемой базы учитываются все доходы нaлoгоплательщика, в т.ч. и со сделок с валютами. Именно на эти нормы ссылался в своих письмах Минфин, объясняющий, что нaлoгообложение доходов при совершении операций с валютами осуществляется точно так же как при продаже любого имущества (валюта считается имуществом с 2003 года, согласно закону о валютном регулировании). В теории именно эти нормы позволяют взимать НДФЛ в размере 13% с дохода по обменным операциям. Ниже приведу еще одну цитату экс-директора департамента ЦБ:

«Взимать НДФЛ с обычных граждан было невозможно из-за сложностей администрирования. Нaлoговые органы просто не могли уследить, кто, когда и по какому курсу менял валюту. Введение идентификации снимает эту проблему»

Так будут ли брать нaлoг с валютных операций? Мне сложно ответить на этот вопрос, но большинство экспертов пока склоняются к тому, что сейчас этот сценарий маловероятен. Минфин также отрицает подобные планы, хотя формулировка ответа вновь содержит мало конкретики. Небольшая статья об этом есть на РБК, в которой некоторые юристы утверждают, что у нaлoговиков есть все законные основания начать взимать этот нaлoг.

Можно ли сейчас поменять доллары без идентификации?

Конечно да. Вариантов существует великое множество, да вы и сами их прекрасно знаете, но если вы попробуете обменять наличную валюту на сумму свыше 15,000 рублей в отделении любого банка, то с большой вероятностью у вас, как минимум, потребуют паспорт. В отличие от частных обменников, которых в крупных российских городах более чем достаточно. Их, безусловно, новые правила также касаются, но соблюдать их они явно не спешат. Сегодня я специально забежал в такой обменник и проверил это, обменяв $400 без паспорта и какой-либо идентификации. 

Усложнил ли этот закон жизнь покеристов?

Не прошло и суток после вступления в силу новых правил обмена валют, как на покерных форумах стали появляться сообщения вроде «Банкоматы Альфа-банка перестали выдавать валюту по картам Skrill» с пруф-фото от недовольных клиентов, которые не смогли снять валюту по скрилловским картам. Друзья, не надо паники. Никто сейчас в спешке не вводит запреты на выдачу валюты по чужим картах в банкоматах. У Альфа-банка и в прошлом были такие проблемы, причем лишь у некоторых из банкоматов. Смело пробуйте в других, вот вам подходящая статья по этой теме.

Станет ли покеристам сложнее выводить свои выигрыши во многом зависит от того, для чего именно вводились эти новые правила. Какая цель у этого стремления власти к систематизации данных по валютным операциям? В ЦБ необходимость новых правил объяснили борьбой с терроризмом. Но мне почему-то кажется, что для таких преступников нет особых проблем обменять валюту любым иным способом без всяких идентификаций.

Сейчас я бы не стал сильно беспокоится из-за этих новых правил, но при этом порекомендовал бы прислушаться к советам профессиональных покеристов, и по возможности избегать операций с валютой через российские банки. К счастью для нас, существуют такие платежные системы, как Skrill и Neteller. В любом случае, решать исключительно вам. Удачи!